برنامج تحصيل الديون أم وكالة تحصيل الديون؟ كيف تختار

تعتبر الحسابات المتأخرة، والمدفوعات المفقودة، وتأخر العملاء في السداد أمورًا حتمية. لكن ما هي أفضل طريقة لإدارتها؟ 

دعونا نستكشف برامج تحصيل الديون ووكالات تحصيل الديون لمساعدتك في تحديد الخيار المناسب لعملك. 

إذا كنت تفكر في برنامج إدارة تحصيل الديون، فمن المحتمل أنك تخطط للتعامل مع الحسابات المتأخرة داخليًا. تتجه معظم الشركات في هذا الاتجاه بهدف واحد:

يريدون الاحتفاظ بـ 100% من المبالغ المستردة - لكن غالبًا، هذا ليس هو الحال. 

إن إعداد قسم تحصيل داخلي يعني أنك ستحصل على كل ما تجمعه. أيام سعيدة، أليس كذلك؟ ليس تمامًا. هناك عدد من العوامل التي تؤثر على نتائج التحصيل - والأهم من ذلك، تكلفة الاسترداد. غالبًا ما تجعل نفقات البرمجيات، والموظفين، والقضايا القانونية من جمع الحسابات من خلال الجهود الداخلية أقل فعالية من حيث التكلفة. 

فلماذا تختار الشركات هذا الطريق؟ دعونا نستكشف جميع المتطلبات المتعلقة ببرامج تحصيل الديون.

التكامل الفني مع نظام إدارة تحصيل الديون

من المحتمل أن يحتاج برنامج تحصيل الديون الخاص بك إلى التكامل مع نظام إدارة تحصيل الديون الخاص بك وبرامج داخلية أخرى. يمكن أن تسير هذه العملية بسلاسة، ولكن من الممكن أيضًا أن تنتهي بنظام معقد، مما يضيف إلى التعقيد التشغيلي والنفقات. على المدى الطويل، سيزيد تكدس التكنولوجيا غير المنظم من احتمالية حدوث مشكلات تقنية مستقبلية، مما يؤخر الاستردادات ويؤثر على تجربة العملاء.

المخاطر المتزايدة 

إدارة الحسابات المتأخرة داخليًا تمنحك السيطرة على تجربة تحصيل الديون، لكنها تعني أيضًا أنك تتحمل المسؤولية الكاملة عن تلك التجربة. ليس فقط من منظور العلامة التجارية والسمعة، ولكن أيضًا من حيث الأمان والامتثال. في بيئة منظمة بشكل كبير، يجب أن تكون أي ممارسات تحصيل متوافقة وعادلة وأخلاقية لحماية عملائك وسمعتك. 

النفقات التشغيلية المتزايدة

يتطلب تشغيل أي عملية داخلية استثمارًا ماليًا. بخلاف تكاليف الإعداد الأولية، يجب حساب النفقات المستمرة مثل ترخيص البرمجيات والصيانة. من المحتمل أيضًا أنك ستحتاج إلى موظفين إضافيين أو مقاولين لضمان استمرار تشغيل برنامجك بسلاسة. خاصة مع تقدم الحسابات المتأخرة في العمر، يمكن أن تجعل هذه النفقات المتزايدة من عمليات الاسترداد الداخلية اقتراحًا خاسرًا.

الخلاصة

القدرة لا تعادل الكفاءة. برنامج تحصيل الديون هو في النهاية مجرد أداة. لا يزال يتعين عليك تخصيص الموارد للحصول على أقصى استفادة منه. فكر في من سيتولى تجربة العملاء، ومن سيضمن الامتثال، ومن سيكتب قوالب البريد الإلكتروني الخاصة بك؟ 

الأهم من ذلك، كيف ستعرف ما إذا كنت تحصل على أقصى استفادة من حساباتك المتأخرة بينما لا تزال تحافظ على علاقاتك مع العملاء؟ هنا يأتي دور الشريك.

الشراكة مع وكالات تحصيل الديون 

عندما تقرر الشراكة مع وكالة تحصيل، فإن درجة الفائدة تعتمد على من تتعامل معه. هناك الكثير من الأمور التي يجب مراعاتها - خبرتهم، واستراتيجية التحصيل، والموقف العام تجاه المستهلكين المدينين. 

المتطلب الأكثر أهمية هو وكالة تحصيل يمكنك الوثوق بها للحفاظ على علاقاتك مع العملاء. ابحث عن شريك يستخدم تقنيات مثل التعلم الآلي، والقنوات الرقمية، وخدمة الذات. تقدر وكالات التحصيل الحديثة تجربة العملاء حقًا، على عكس عقلية “التحصيل بأي ثمن” لبعض الوكالات التقليدية. ستظهر الوكالة المناسبة كيف أن تحصيلاتهم تذهب إلى أبعد من ذلك لدعم العملاء منذ البداية، مما يتماشى مع حماية سمعة عملك.

تتحدث الفوائد عن نفسها:

• تركيز أساسي على تجربة العملاء: أقل من 1 من كل 4 قادة ماليين يتعاملون مع الاستردادات داخليًا يقولون إن عملاءهم راضون عن تجربة التحصيل. إن خلق عملاء غير راضين ومحبطين ليس هدف أي عمل. دع الخبراء يهتمون بعملائك - كامتداد لعلامتك التجارية وسمعتك، يدعمونهم بتركيز مخصص.
• أثر ضئيل أو معدوم على النفقات التشغيلية. نظرًا لأن وكالة تحصيل الديون تدير عملياتها الخاصة، فإن التكلفة على عملك تكون ضئيلة. 
• تتطلب تكاملًا برمجيًا أقل. بدلاً من الاضطرار إلى تكوين وتكامل وصيانة برنامج تحصيل الديون الخاص بك، سيتولى شريكك إدارة برنامجه الخاص. توقع العمل مع فريق التنفيذ الخاص بهم لإجراء الاتصالات اللازمة. يمكن أن يكون هذا نقل ملف CSV تقليدي وSFTP، أو بشكل متزايد، تكامل API.
• نموذج الرسوم على أساس النجاح. تعمل معظم وكالات تحصيل الديون على نموذج الرسوم على أساس النجاح. هذا يعني أنهم يتقاضون رسومًا بناءً على المبلغ الذي يستطيعون استرداده. 
• عزل من المخاطر الامتثالية والسمعة. من مسؤولية شريكك ضمان الامتثال لجميع المتطلبات التنظيمية. دورك هو تقديم الإشراف وإجراء العناية الواجبة، لضمان أن عملاءك في أيدٍ أمينة. 
• استراتيجية تحصيل متطورة. سيكون لدى الشركاء المتقدمين طبقات من الخبرة. سيفهمون الجوانب الدقيقة لرحلة العميل في التحصيل والعوامل الكلية في صناعتك. 
• زيادة القابلية للتوسع: تميل معظم الشركات إلى اختيار شريك تحصيل عندما تكون عملياتها الداخلية في ذروتها. يحدث هذا عادةً عندما تتجاوز النفقات التشغيلية رسوم الطوارئ المدفوعة للوكالات. مع ارتفاع تكلفة الموظفين والبرمجيات، يمكن أن تصل هذه النقطة الحرجة أسرع مما تتصور.

الاعتبار الأول

البحث عن الشريك المناسب لعملك ليس بالأمر السهل. الاعتبار الأول؟ تجربة العملاء. هذا ما يميز وكالات التحصيل. عندما يتعلق الأمر بالأمر، فإن التحصيل هو امتداد لتجربة العملاء الخاصة بك. تريد أن تثق في أن عملاءك في أيدٍ أمينة، وأن علاقتهم مع علامتك التجارية محفوظة. انظر كيف تقدر الشركاء المحتملون، وتخلق، وتعمل على تحسين تجربة العملاء الخاصة بهم بشكل مستمر.

اعتبر التحصيل الذكي للديون

على الرغم من أن 75% من البالغين في الولايات المتحدة لا يجيبون أبدًا على المكالمات من أرقام غير معروفة، تعتمد طرق التحصيل التقليدية على المكالمات المتكررة والبريد. بالإضافة إلى ذلك، تضع اللوائح الجديدة مثل Reg F في الولايات المتحدة قيودًا متزايدة على كيفية ومتى وكم مرة يمكن الاتصال بالعملاء بشأن حساباتهم المتأخرة. 

هنا يأتي دور التحصيل الذكي للديون. 

يخلق التحصيل الذكي للديون رحلة تحصيل مخصصة لكل عميل، باستخدام نهج متعدد القنوات. هذا يمكّن العملاء من حل ديونهم في الوقت الذي يناسبهم، مما يزيد من الاستردادات ورضا العملاء.

برنامج تحصيل الديون أم وكالات تحصيل الديون - أيهما مناسب لك؟

في النهاية، يعتمد الاختيار بين خدمة الحسابات المتأخرة داخليًا أو الشراكة مع وكالة تحصيل ديون على عدد من العوامل، ولا توجد إجابة صحيحة واحدة.

تستخدم العديد من الشركات مزيجًا من الاثنين، حيث تتعامل مع الحسابات في المراحل المبكرة داخليًا ثم تضعها مع وكالات التحصيل بعد مرور فترة معينة، عادةً بعد أن يكون الحساب متأخرًا لمدة 90 أو 180 يومًا. ومع ذلك، يمكن العثور على نتائج أفضل من خلال إدخال وكالات تحصيل الديون في وقت أبكر بكثير في دورة حياة الحساب المتأخر.

ما هو واضح هو أنه مع نمو عملك، تعني الاستدامة على المدى الطويل أنك بحاجة إلى الشراكة مع وكالة يمكنها التوسع معك عندما لا تستطيع البرمجيات. ضع كل ما سبق في اعتبارك مع تجربة العملاء، والعلامة التجارية، والسمعة، واحتياجات التحصيل المستقبلية.