إعادة التفكير في تحصيل الديون في البرازيل والمكسيك وكولومبيا

تشهد القروض الاستهلاكية غير المضمونة نموًا سريعًا في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية. لكن الضغوط على الدائنين تتزايد أيضًا.

التحدي الأول

بدون نهج يركز على العميل، يواجه المقرضون خسائر متزايدة وانخفاضًا في الاحتفاظ بالعملاء.

التحدي الثاني

الأنظمة التنظيمية تزداد صرامة في جميع أنحاء المنطقة

تقوم حكومات أمريكا اللاتينية بتنفيذ قوانين أكثر صرامة لضمان تحصيل ديون أكثر عدلاً وشفافية. الامتثال ليس خيارًا — والمنظمون سيصبحون أكثر صرامة.

🇧🇷   البرازيل: قانون الإفراط في الاستدانة (2021)

• يمكن للمقترضين طلب إعادة جدولة الديون تحت إشراف المحكمة لحماية الحد الأدنى من الدخل
• يجب على المقرضين الكشف بوضوح عن جميع شروط القرض لتجنب النزاعات المستقبلية
• الدعاوى القضائية تسعى إلى تشديد هذه الحماية — والتغيير قادم بسرعة

🇲🇽   المكسيك: PROFECO، LFPC، القانون الجنائي

• يُسمح بالتواصل فقط من الساعة 7 صباحًا حتى 10 مساءً، ويحظر استخدام اللغة المسيئة أو التهديدات
• لا يجوز مشاركة بيانات الديون، للحفاظ على خصوصية وسمعة المقترض
• المضايقة والخداع في التحصيل قد تؤدي إلى عقوبات جنائية، بما في ذلك السجن

🇨🇴   كولومبيا: القانون 2300 (2023)

• يجب أن يكون الاتصال بموافقة واضحة ومستمرة لكل قناة (مثل المكالمات، الرسائل النصية، واتساب)
• لا يمكن للدائنين التواصل أكثر من مرة في اليوم، أو عبر قنوات متعددة في أسبوع واحد
• تهدف القوانين الصارمة إلى الحد من المضايقات والحفاظ على كرامة المستهلك أثناء الأزمات المالية

التحدي الثالث

المستهلكون يتوقعون تجارب رقمية سلسة، وليس ضغطًا

هذا ليس مجرد معيار جديد. لقد ثبت أن التحصيل الرقمي يعزز الثقة ويحقق نتائج.

التحدي الرابع

أنظمة تكنولوجيا المعلومات القديمة تعيق التقدم

تقديم تجارب تحصيل حديثة يتطلب بنية تقنية قوية. لكن العديد من المؤسسات ما زالت عالقة في الماضي.

🚩   أدوات تُعيق الكفاءة

🚩   نقص البيانات القابلة للتنفيذ

🚩   الأنظمة القديمة تحد من الابتكار